奨学金、繰上返還で戻ってきたお金

大学時代に日本学生支援機構(JASSO)から奨学金を借りていました。
奨学金を借りる際に保証制度を選びますが、
実は ”機関保証” を選択していれば、
「繰上返還すると返戻金が返ってくる」
ということをご存知でしょうか？
実際に返戻金が戻ってきた体験談のお話です。

奨学金を借りる際の2つの保証制度

日本学生支援機構(JASSO)で、

奨学金を申し込むときに、

・機関保証

・人的保証

のどちらかを選択する必要があります。

■機関保証

“機関保証”制度は返済が滞ったときに、

保証機関が返済をする制度です。

保証機関が支払った分はもちろん請求されます。

機関保証で借りた場合は、

奨学金が振り込まれる際に、

保証料が引かれた分が振り込まれます。

(JASSOより引用)

■人的保証

“人的保証”制度は返済者の親や親戚などに、

連帯保証人と保証人を立てて借りる制度です。

返済が延滞した場合、連帯保証人・保証人に、

返還の請求・催促がいきます。

人的保証の場合は、保証金は不要です。

(JASSOより引用)

保証制度の確認方法

自分がどの保証制度を選択していたかは、

日本学生支援機構のHPから確認できます。

ログイン後、”詳細情報”から保証制度を確認できます。

私自身、どの制度で借りていたか覚えていませんでした…

機関保証の場合、返戻金が返ってくる

先述しましたが、機関保証で借りた場合、

毎月の奨学金から保証料が引かれていて、

下記に該当する場合は返戻金が戻ってきます。

・全額繰上返還をして、返還期間が短縮されたとき。

・一部繰上返還をして、返還期間が短縮され、返還が完了したとき。

・機構の返還免除の適用を受け、返還が完了したとき。

日本学生支援機構 より引用

というのも、

機関保証で支払う保証代は返還できない場合、

保証機関が代わりに払うので、

返還期間分の担保代金となっています。

そのため、返還期間を短縮することで、

保証していた分が返ってくるためです。

実際に返戻金が振り込まれた

実際に繰り上げ返還をしました。

振り込まれた金額は、55,563円でした。

【2026年度 保証料月額(目安)をもとに計算】

奨学金の種類：第一種奨学金(無利子)

借りていた奨学金(月額)：88,000円

借りていた期間：2年(2,112,000円)

保証料月額：3,054円

保証料総額：73,296円

返済回数：168回

実際の返済回数：69回

返戻金：55,563円

約6割早く返還して、保証料総額の約7割が返ってきました。

（返戻金の計算方法は公開されていません）

奨学金は無利子 or 利子が低い

とはいえ、返すべきお金です。

JASSOで機関保証を借りていて繰上返還をする余裕がある人は、

メリットがあると個人的には感じます。